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互联网金融的这三年

粤语网分类:【文化经济】    发布时间:2018-08-23 21:04    作者:粤语网

2016年,“裸条”曾经喧嚣一时,167个年轻漂亮的姑娘裸照和裸视频视频传遍了整个华人互联网。

 

2017年,“于欢案”走入大众视野。

在舆论的压力下,奋起击杀死辱母催债人的于欢从死缓改判成了5年有期徒刑。

 

那一年,一个叫“套路贷”的名词开始出现在大众视野,让很多人在上海这样的国际化大都市,借个钱莫名其妙就丢了房子。

 

同样是2017年,现金贷经历极盛的疯狂之后,在12月被国家一刀切叫停。但做的人就像吸毒一样,短暂的平静之后又开始死灰复燃,变异成超利贷、或者“手机回购”。

2000多年历史的民间借贷,不管背负多少道德压力,因为强烈的市场需求从来就屡禁不止。

 

2018年初,国家开始了轰轰烈烈的打黑除恶。

或许裸条、套路贷、现金贷和于欢案的缘故……

其中很重要的一项,就是针对民间借贷中的校园贷、套路贷、车辆二押贷款、暴力催收。

 

2018上半年,整个在民间借贷市场的老赖,真真切切潇洒走了一回。

纷纷变大爷。

事实上,过去民间借贷市场的暴力催收并不常见,但一直有着丰富而令人接近崩溃的软暴力催收手段。

但是在严打之下,这些手段都变成违法行为。

 

二手车抵押车贷市场尤其悲凉。

过去借款人违约直接拖车过户,现在这样干就是违法。在拖车过程中借款人报警的话,催收人员弄不好还要因为“黑社会行为”被抓进局子。

地方势力有较多主观能动性的地区,催收人员一旦被抓,不花个一两百万打点弄不好还会被重判……

 

过去被公认为P2P行业的优质资产——抵押车贷被生生搞残。

残的结果也迅速反应到了这一波的雷潮。很多中小型抗风险能力较弱,靠控车做风控的抵押车贷平台迅速陨落。

 

时也,命也。

 

 

2.0

 

这周P2P最大的新闻莫过于国家带头打击逃废债。

重拳出击,直接让各个P2P平台将老赖名单上报,并许诺下一步就会上征信。

想必,听到这个话很多从业者喜极而泣。

P2P在中国做了10多年,一直求上征信而不得,可以说是P2P想要发展的根本性难题之一。

 

踏破铁鞋无觅处,突然有一天,领导在你背后拍了一下肩膀:

小P啊,今天有个事我要跟你讲啊。你今晚就把那些老赖名单汇总一下,然后给我。记住,名单中午之前一定要给哦。打击老赖,人人有责。记住,我是你最坚强的后盾。

 

然后,就是全国各地纷纷传出集中消灭老赖的好消息。

 

今年打黑除恶以来,老赖的“幸福生活”还没屁股捂暖几个月,就一下子180度翻入大冰窟……

一首凉凉。

 

政府和监管从来没有如此对P2P厚爱过,只是这份厚爱可以早那么2个月,中国千万P2P投资人就不会像今天那样身心焦灼。

或者说,在上半年打黑除恶的时候,对于正常的借贷行为和催收手下留情的话,也不至于发酵到今天:老赖有肆无控,投资人辱砧板之鱼。

 

监管浩浩汤汤政治三年,出了投之家温州帮惊天集资诈骗巨案。

监管步步为营推进三年,平台合规累计损耗平均估计不下千万,结果越是踏实,越是掉下厚厚一层皮。

 

打击催收是为稳定,打击老赖亦是为稳定。

P2P的备案监管,亦是稳定一盘棋。

只是不知道有没有人真正去深思,有些事原本可以不那么恶性循环……

 

世事如汪洋。

你我只是一叶扁舟。

 

 

3.0

 

P2P的维#稳#已经维到微信公众号了。

但凡是深度、比较实战的维#权#攻略,从发文到素材文,都在大规模无声无息的被清除。严重的还有可能会封号。

 

在深圳待了大半个月,因为深度参与了几个维#权#组织策划,做了几个精细的方案,前前后后拉了5000人以上的群组……

结果也给平日里安安静静的自己惹了一大堆难以言说的际遇。

身边学法律的朋友纷纷劝我,少说两句。

 

怕的不是事,怕的是做错事。

最近冷静下来老是扪心自问:

怒发冲冠是否是最好解决问题的方式?

 

漩涡中央,理性的人是永远不受欢迎的。受欢迎的人,却常常不一定做最好的事。

谁是敌人,谁又是朋友?

所听,所看,所闻,不一定是真所得。

 

用心看,用耐心去看。

 

 

4.0

 

最后聊一下短融网。

 

首先是去刚兑了。

C轮可能黄了,雷潮之下VC的态度是观望,钱基本还没到账。

 

投之家事件让整个行业信心大损,平台没有太多的资金流入导致业务接近停摆。没有业务,就没有收入,没有收入,就没有太多可以用于逾期坏账的垫付资金。

当然,并不是说短融一点钱都没有了。

短融网目前一个月运营资金大概700万,辅仁集团给了短融半年的运营经费。

行业危机下,短融面临着2个问题:

保前端刚兑,还是保后端贷后。

短融在全国大概有上百家门店,属地贷后管理,门店只有维持催收力量,才能保证高回款率。

 

目前短融的当月回款率大概85%,通过催收的话一个月内能催回逾期金额的50%,也就是说2个月内能回90%。M3以后的逾期也能继续催回一部分,但周期比较长。

去刚兑后如何保障投资人利益?

短融目前给的方案是投资人互保计划,把单个投资人的风险平摊掉。同时成立投资人委员会,未来对于平台的运营和资金流向进行有效的监督。

 

去刚兑之后,很多投资人在短融网的债权大概持有期有3年,不过CEO王坤表示,下面主要冲击备案,如果备不了案,也会在一年内帮大家顺利下车。

 

其次是股权变更。

CEO王坤的解释是辅仁依然是短融的股东。这次股权变更,主要是迁移板块。目前互联网进入太敏感。

穿透股权解构,新股东上海民峰实业有限公司的却跟辅仁存在千丝万缕的关系,是辅仁房地产、辅仁医药、辅仁金融等的投资公司。

 

关于短融目前的情况,怎么看?

实际上,也就2条路:

保生还是保死?

 

网叔的态度是保生,持续健康运营是目前我们投资人利益最大化的选择。如果能顺利拿到备案,再引入一轮风投,说不定还能恢复刚兑。


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